钱阿姨受难记

打官司的几个月,可能是钱阿姨这辈子最漫长的时光。她表面上像往常一样买菜做饭笑眯眯,提着菜篮子人影一闪就弯到律师事务所去了,“老头子在家,我怕他起疑,就说出来买菜,情况怎么样了王律师?“。

  长期从事金融理财纠纷审判工作的上海浦东法院法官林晓君分析认为,宋文洲之所以能够打赢这场官司,最关键的因素在于他提交了与银行签约的电话录音。如果没有这份录音,而银行方面又拒不提交录音合同的话,恐怕他是很难得胜诉的。这也说明宋文洲在当初购买这一理财产品时就十分谨慎细心,有纠纷防范意识,故意留了个心眼进行了录音,为今后可能出现的维权做好了准备工作。

但是,就在几个月之前,这名客户经理突然被公安机关抓了进去,所涉罪名是非法吸收公众存款。在该银行购买理财产品的客户们到银行询问,银行明确告知:该客户经理擅自向客户推荐非银行销售的理财产品,涉嫌犯罪,与银行无关,银行不应承担责任。

  此外,还有几个细节要特别留意,一是收益风险。由于监管的加强,如今大部分结构型理财产品使用了保本设计。这虽然给投资上了个保险带,但也意味着在某些情况下,你的投资仅仅能保本或获得低于银行同期存款的收益,在高通胀环境下,保本不保值的投资依然难言成功。

律师告诉他们,这样的案例是以往所没有过的,而在今后,将有愈演愈烈的迹象。

  另外,在购买非人民币计价的理财产品时,也要考虑到人民币长期升值所导致的汇率风险。如果碰上人民币升值速度较快,而外币理财产品收益又较低时,有时候会出现名义盈利、实际亏损的局面,这也是需要投资者特别留意的。

“每一位理财的阿姨,都是刀尖上跳舞的小美人鱼。”

  在与银行的维权战中,势单力薄的消费者似乎总是处于败诉的一边,此次宋文洲却实现了惊天大逆转。其秘诀究竟何在?对其他投资者来说,又有什么值得学习之处呢?

理财产品此时的横空出世,便不难理解,它何以迅速跻身老百姓最心水的投资方式冠军宝座--简简单单签几页合同,不用每天盯K线图,不用四处看房申请贷款,百分之五,百分之十,甚至百分之十五的收益率收入囊中,外加送米送油送补品送旅游。如此笃笃定定一本万利的买卖,难怪沙场老将们一时竟恍惚了,忘了这个世界从未如此天真过。

摘要:在与银行的维权战中,势单力薄的消费者似乎总是处于败诉的一边,此次宋文洲却实现了惊天大逆转。其秘诀究竟何在?对其他投资者来说,又有什么值得学习之处呢? 近年来,由于银行理财产品巨亏而导致的纠纷和投诉不断,但在与银行的维权战中,势单力薄的消费者...

一个钱阿姨倒下,千千万万个钱阿姨冒出来。

  近年来,由于银行理财产品巨亏而导致的纠纷和投诉不断,但在与银行的维权战中,势单力薄的消费者似乎总是处于败诉的一边,此次宋文洲却实现了惊天大逆转,成功地打赢了官司。他的成功对其他投资者来说,有着多方面的借鉴意义。

听说有人被骗,有人闹,她觉得那都是新闻里的事,是挨不到她身上的,何况她是正规渠道买的,当然应该保本保息,事实上也次次都拿到了。

  秘诀三:有维权毅力

过年一家欢聚,钱阿姨忍不住要四下里表表功绩,红包包得也比往年厚,“一年下来,比你们小白领作孽巴拉加班加点赚得还多呢。”女儿女婿一眼热,商定将积蓄交与她投资,钱阿姨笑眯眯道,做好了,给外孙买学区房。

  换句话说,宋文洲之所以能打赢这场官司,有一定的偶然性,比如他的资金实力和毅力是许多人所不具备也难以仿效的;但也有一定的必然性,那就是他本就掌握了对他十分有利的证据。而对于许多并不具备这么多有利条件的普通投资者来说,联合起来,把钱凑在一起,把证据组织在一起,一起去打官司,同样会有更大的赢面。

钱阿姨的胜诉来之不易,在律师的不懈努力与法院的公正审理下,她和一起委托的众多受害当事人,拿回了原本不抱希望的被骗款。“终于能向家里交代了!”有的受害者在受骗初期甚至有过轻生的念头,因此家庭关系破裂的大有人在。一辈子辛苦积攒的财富,失而复得,经历了如此起落,胜诉后的当事人感激律师的同时更是对这段经历唏嘘不已。

  而这起诉讼给宋文洲带来的最大教训是:不要盲目相信所谓世界著名银行。

钱阿姨自己也不懂,眼看着富起来了,为什么却不比均贫那些年更有安全感?平时精打细算一点不错的,怎么理财陷阱想也不想就掉进去了?“王律师,不是你跟我分析,我都不知道合同是和谁签的,买的时候就知道利息高,生怕买不到,哪里还看得那么仔细?”

  秘诀二:有实力

全民理财的饕餮盛宴,一个钱阿姨都没放过。用朋友圈的句式来说,“是中国人就理财!”“不理不是中国人!”“全国人民都理财了,你还在等什么?”“你不理财,财不理你!”

  看懂再买是关键

关于如何理清银行与理财发行公司的责任关系,如何确定诉讼对象及法律依据,律师与钱阿姨进行了详尽的分析与沟通,钱阿姨总算明白,自己究竟掉进了怎样的陷阱,她决定,放下不锈钢脸盆,收起睡袋铺盖,不再无方向喊冤,活到这把年纪,人生第一次拿起法律武器,与律师签定委托代理合同,打官司!

  其次是流动性风险。由于结构型理财产品期限一般较长,短期需要使用的资金不适合进行此类产品的投资。一些产品可能会设有投资者提前赎回的条款,比如在特定的开放日投资者可以提前赎回产品,但在收益上投资者会有一定的损失。有的则有明确的封闭期。这起案件就是由于银行在客户能否提前赎回的问题上“打太极”才导致了宋文洲的投资出现更大的巨亏,从而引发纠纷。所以投资者一定要在签订购买协议时看清赎回条款。如果协议里没有明确的,可要求银行以补充条款加入协议中,以防想赎回时无法赎回,坐视财富流失的悲剧发生。

有时她也懊悔,宁愿这个钱让老头子放在股市,就是亏,总亏不到现在这样一分钱没有。何况最近行情又好起来了,而自己以为稳妥的“理财”却一去不返。懊悔又有什么用?

  秘诀一:有心眼

注:以上事件为真实案例整理而成,当事人姓氏为化名,

  而当事人宋文洲在谈到诉讼经验时也强调,一旦投资者发现被骗了,一定要趁早收集证据,从一开始就要做好在沟通失败的情况下,最终通过法律途径维权的准备,千万不能感情用事,比如去银行上门闹事或者找媒体投诉等。有的银行或许会考虑到自身形象选择息事宁人,但如果金额较多,银行往往是不会妥协的,而且在情绪冲动的情况下,很容易做出过激举动,引发更多不必要的纠纷。所以最好的办法就是走法律途径,积极收集各种证据,不要一开始就跟对方把关系弄僵,实在无法谈妥的情况下再走法律程序。

“我是银行里买的呀!是正规的呀!不是外面那种,瞎七搭八,骗人的地方,我是不会上那种当的。”钱阿姨觉得这话讲给律师很有道理,没想到来委托的众多受害者全是一样的说辞。

  除了不要迷信外资银行,在购买结构型理财产品时,还有哪些地方需要投资者特别注意以防中招呢?中国工商银行(601398)上海分行一位资深客户经理接受记者采访时表示,全面了解自己所购买的结构性产品是怎么一回事,在真正理解后再实施投资是回避风险、预防纠纷的最好办法。“投资者要学会阅读结构型产品的合约细则,尤其是那些专业术语和收益计算公式,一定要了解清楚。有不理解的地方要询问客户经理,在一知半解、似懂非懂的情况下,投资结构型产品是很危险的”。

在法院交掉案件受理费还剩六毛硬币的时候,没有钱坐地铁的钱阿姨维持了老派投资人士的镇定,慢悠悠,慢悠悠,在四十二度火辣辣的太阳下,汗流浃背神色自若地走回了家。

  更加难能可贵的是,宋文洲不但为这场官司投入了巨额资金,前前后后还投入了3年多的时间和难以计算的精力,而普通人往往会由于工作繁忙而不愿意投入这么多时间和精力。如此坚定不移的维权毅力的确值得称赞。

假使遇到歹徒,要取她的命,她一定捂紧银行卡宁死不屈,五百块也休想。可遇到理财,手笔怎么就那样大起来?省吃俭用讨价还价的钱阿姨,从来不是瞎来来的人。她先试了十万。

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法律建议来自上海市沪一律师事务所王乾恩律师。

  与有心眼相比,有闲钱这条的难度就大得多了。宋文洲亲口承认,他为了打这场官司,前前后后花了1200多万元。包括正式起诉前,宋文洲聘请香港等地有经验的专业人士进行取证工作,以及向优秀律师咨询诉讼事宜所花费的资金。还有在漫长的一审和二审过程中所支付的律师费和诉讼费。尤其是在二审时,宋文洲花了大价钱请了国内非常好的对金融专业知识十分了解的律师。而这对他最终的胜诉也起到了十分重要的作用。

这让少则几十万,多则上千万投入到理财中的钱阿姨们顿时没有了方向。

  事实上,在国外,打官司也是一件十分费钱的事,但在中国,还很少有投资者有这样的经济实力和魄力能拿出这么大一笔钱来打官司。毕竟打官司是存在风险的,万一最后打输了,不但要不回自己的投资损失,还会白白搭上这么一大笔开销。这也是许多投资者在与银行发生纠纷时不愿走司法途径或无法将官司打到底的主要原因。

一件半旧的真丝花衬衫,颜色稍许褪了一点,显得穿这衣服的人也少了几分往日的利落机敏。头发有日子不烫了,细软无力地夹到耳后,根部新冒的白发抢了棕红色发尾的风头,钱阿姨挺直后背,将案件受理费找回的六角硬币小心翼翼收进皮夹,这是她目前为止最后的财产。

钱阿姨和其它众多受害人一样,都在正规的大银行购买理财产品,向她推荐产品的理财客户经理在银行年资已深,待人相当客气,多年来,手中积累了众多客户,他推荐的理财产品每次都能百分之一百兑现,更是年年被银行评为先进个人,很受银行领导器重,客户信任。

捧着不锈钢脸盆随众人敲了几个回合后,她知道没有用了,敲坏几只脸盆都没有用的。

钱阿姨投了五百万。

然而理财失败的事,家里人当然是不知道的,哪里敢让他们知道!好在还有退休工资,日常开销盖得过去。钱么,就说,到账了,连本带利,又买了,你们放心好了。律师也很体谅当事人的境遇,联系中若有家人在场,绝不提及案情,谍战似的,以防她西洋镜戳穿,家破人亡。

像她这样,下乡,下岗,下海,股疯,房疯,各种时代人来疯,浪花滚滚中,面无惧色迎头而上,乘风破浪小有收获,而今老当益壮,直冲浪潮尖端,将一部分,一大部分,甚至全部身家扑在理财上的阿姨阿叔,你的身边一定也有,更也许,你也是这个金融游戏中默默参与的一员。

披荆斩棘沙场半生积累的财富,每一天,每一分一秒,都面临通胀的资产缩水危险,好不容易比人跑前半个身位,是绝对不肯轻易再让出来的。叹只叹股市熊长牛短,房市已然成仙,而银行存款地位犹如旧社会的大房,若非万不得已是不会被纳入考虑范围的。

祝钱阿姨们意志坚定,不再受难。

但是,有多少人会将钱阿姨的故事仅仅当作一则茶余饭后无关己事的新闻?又有多少人陷在理财产品收益远远高于银行存款利息,且写明保证本金和收益的蜜糖陷阱里而不自知?受理钱阿姨等几十名受害人委托并开创该类案件首例胜诉先河的王乾恩律师建议大家,在购买理财产品前认真审阅合同,他说道:“客户往往忽视了理财产品合同是和谁签的?银行在推销理财产品时,其角色往往并非管理理财产品的合同主体及合同债务人。所做出的任何保证也并非来自银行本身,而是出售理财产品的公司。所以,客户在购买理财产品时要仔细阅读合同条款,三思而后行,千万不要贪图那些所谓的保本保收益的宣传。万一遇到理财产品无法兑付的情况,及时寻求法律帮助。”

钱阿姨没想到,自己的这场时代冲浪暗含了如此巨大的风险,前一秒花好月圆财源广进,转瞬间倾家荡产一无所有。没想到自己也会经历无数次维权失败投诉无果,揪心揪肺和血吞的失眠夜,更没想到,经过一次次开庭的激烈辩论,不断的期冀与焦心,她的诉讼最终赢得了空前的成功。

“王律师,你知道我过的是什么日子!我自己也算了,老头子身体本来就不好,要不是官司打赢了,真不知道让他晓得家里钞票被骗光,他这条命还保不保得住!”死里逃生的钱阿姨长吁一口气,似醒非醒地望着天花板,悠悠道:“但是,银行利息,又确实低了点呀。”

当年买房子,也是冒险,也是没有人支持她,事实证明钱阿姨眼光是好的。这次又是对她理财天赋的响亮明证,没过多久,产品到期,本息归还。得意之余,钱阿姨劝老伴,股市不阴不阳,你做又做不好,不如拿出来,我来理财。

没过多久,就挨到自己变成新闻了。

前几年看楼市一路走高,钱阿姨伶俐地抛掉了早年投资的一套小房子。没想到后面涨得更发疯。从刚出手时的不可一世到现在的不声不响,钱阿姨心里是很肉麻的。她这次吸取了教训,“一定要豁得出去,胆子不好这么小“,钱阿姨的私房铜钿,老伴的私房铜钿,一并搜刮了出来,“有得钞票不赚做什么?藏在屋里发霉啊。”平时在厨房间杀生无数的手稳稳一挥,”统统投进去,房子上吃的亏,理财上拿回来,也是一样额。”

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